เครดิต: ภาพประกอบโดย Benedikt Rugar, © 2018 NEW YORK TIMESนี่คือแอพและบริการที่ดีที่สุดที่จะช่วยให้เงินของคุณไม่ว่าคุณจะไม่เคยสร้างงบประมาณหรือคุณเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์
งบประมาณและการติดตามตั๋วเงิน
มิ้นต์: มิ้นท์เป็นหนึ่งในเครื่องมือการจัดทำงบประมาณออนไลน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและด้วยเหตุผลที่ดี แอพพลิเคชั่นบนเว็บของพวกเขาทำให้ง่ายต่อการกำหนดงบประมาณสำหรับการใช้จ่ายของคุณติดตามจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือนและอยู่ด้านบนของค่าใช้จ่ายของคุณ เมื่อคุณเชื่อมโยงบัญชีค่าใช้จ่ายของคุณเข้ากับบริการการซื้อของคุณจะถูกจัดหมวดหมู่โดยอัตโนมัติเป็นร้านอาหารร้านขายของชำตั๋วเงิน - คุณสามารถกำหนดหมวดหมู่และกฎการซื้อของคุณเองได้
สิ่งนี้เป็นใคร: ใครก็ตามที่ต้องการติดตามชีวิตทางการเงินของพวกเขารวมถึงตั๋วเงินคะแนนเครดิตและงบประมาณในที่เดียว
คุณต้องการงบประมาณ: คุณต้องการงบประมาณเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ได้รับความนิยมในหมู่ผู้เริ่มต้นและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล เครื่องมือนี้ไม่ฟรี YNAB จะเสียค่าใช้จ่าย $ 6.99 ต่อเดือน แต่สำหรับค่าธรรมเนียมนั้นคุณจะได้รับการเข้าถึงการประชุมเชิงปฏิบัติการความรู้ทางการเงินและชุมชนที่คุณสามารถพบปะและสนทนากับผู้ใช้รายอื่นเกี่ยวกับความคืบหน้าทางการเงินของคุณ เช่นเดียวกับมิ้นต์คุณสามารถใช้ YNAB ผ่านทางเว็บแอปออนไลน์หรือดาวน์โหลดแอปไปยังโทรศัพท์ของคุณ
YNAB ยังเป็นเครื่องมือการจัดทำงบประมาณที่ชื่นชอบของ Wirecutter ซึ่งเป็น บริษัท ในนิวยอร์กไทม์สที่ทำการรีวิวและแนะนำผลิตภัณฑ์ (ปัจจุบัน YNAB ให้บริการผู้อ่าน Wirecutter ฟรีสามเดือน)
สำหรับใคร: Overspenders ที่ต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อยในการติดตามเงินของพวกเขา รายละเอียดเชิงลึกและการลงมือปฏิบัติมากกว่ามิ้นท์เป้าหมายของ YNAB คือให้คุณติดตามเงินทุกครั้งและอยู่ด้านบนของการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอ คุณติดแท็กและจัดหมวดหมู่เงินรายได้ของคุณทุกดอลลาร์และจัดสรรวิธีการใช้จ่ายในแต่ละเดือน
ชำระหนี้
เป้าหมายของมิ้นต์: แม้ว่าคุณเคยได้ยินเกี่ยวกับโรงกษาปณ์แล้วคุณอาจไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับคุณสมบัติของโรงกษาปณ์ซึ่งช่วยให้คุณสร้างเป้าหมายทางการเงินและติดตามความคืบหน้าสู่เป้าหมายนั้น
เครื่องมือนี้มีไว้สำหรับใคร: เครื่องมือนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการชำระหนี้บัตรเครดิตหลายใบ มิ้นต์จะให้แผนในการชำระหนี้แต่ละครั้งจากนั้นติดตามความคืบหน้าของคุณ
SoFi: SoFi เป็น บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินที่ได้รับความนิยมในหมู่ผู้กู้ที่รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน การรีไฟแนนซ์หรือเปลี่ยนเงินกู้เป็นเงินกู้ใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าไม่ใช่การย้ายทางการเงินที่สมบูรณ์แบบเสมอไป (คุณอาจสูญเสียสิทธิประโยชน์จากเงินกู้ของรัฐบาลกลางและตัวเลือกการผ่อนปรน) แต่ดูเหมือนว่า SoFi จะยังคงเป็นจริง ไม่ต้องเป็นหนี้เสนอเวิร์คช็อปและเครื่องมือเงินเพื่อช่วยเหลือคุณตลอดเส้นทาง (การเปิดเผย: ฉันได้ทำ Q. และ A. กับ SoFi ขณะที่โปรโมตหนังสือของฉัน "รับเงิน")
เหมาะสำหรับใคร: ผู้กู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงผิดปกติ อัตราร้อยละ SoFi ต่อปีค่อนข้างต่ำโดยมีอัตราผันแปรตั้งแต่ 2.5 เปอร์เซ็นต์ถึง 7.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับการชำระเงินอัตโนมัติ
Unbury.me: Unbury.me ช่วยให้คุณติดตามหนี้ของคุณโดยไม่ต้องเชื่อมโยงพวกเขากับบัญชีออนไลน์ใด ๆ ของคุณหรือแม้กระทั่งการสร้างการเข้าสู่ระบบ คุณเพียงแค่พิมพ์เงินกู้ของคุณด้วยมือลงในเครื่องคิดเลขของพวกเขาและ unbury.me จะจัดระเบียบพวกเขาและจัดทำแผนผลตอบแทนให้คุณ
มีไว้สำหรับใคร: ใครก็ตามที่กำลังมองหาทางออกที่ง่ายสำหรับการจัดการหนี้ด้วยแผนการจ่ายผลตอบแทนขั้นพื้นฐานที่ไม่จีบ
ประหยัดเงิน
Qapital + IFTTT: Qapital เป็นแอพมือถือที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างสนุกสนาน (เช่นเดียวกับความสนุกในการประหยัด) เมื่อคุณเชื่อมโยงบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณเข้ากับแอพคุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชี Qapital ของคุณโดยอัตโนมัติโดยใช้กฎใด ๆ ของพวกเขา
ตัวอย่างเช่นกฎ "ความผิดที่ผิด" จะบันทึกจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในบัญชี Qapital ของคุณโดยอัตโนมัติทุกครั้งที่คุณใช้จ่ายที่ร้านค้าที่ระบุ "กฎอิสระ" มันจะบันทึกเปอร์เซ็นต์ของการฝากใด ๆ ที่มากกว่า $ 100 เข้าบัญชีของคุณ
ใครเป็นคนทำเรื่องนี้: ผู้ที่ต้องการเล่นเกมการเงินของพวกเขา คุณสามารถเชื่อมโยง Qapital กับเครื่องมือออนไลน์ที่เรียกว่า If This, That That IFTTT เชื่อมต่อแอพและคุณสมบัติที่คุณใช้บนโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ของคุณเพื่อให้คุณสามารถใช้งานร่วมกันได้ ตัวอย่างเช่นมีสูตร IFTTT ที่บันทึกไว้ในบัญชี Qapital ของคุณหากไม่บรรลุเป้าหมายขั้นตอนของ Fitbit สูตรอื่นจะจ่ายเองโดยอัตโนมัติทุกครั้งที่คุณไปโรงยิม สูตรอื่นจะประหยัดทุกครั้งที่คุณทำงานให้เสร็จในรายการที่ต้องทำ
เคล็ดลับตัวเอง: ในขณะที่มันมี frills น้อยกว่า Qapital, เคล็ดลับตัวเองเป็นอีกหนึ่งแอพที่ดีสำหรับการบันทึกเงินสดในกระเป๋าทุกตอนแล้ว แอพแนะนำให้คุณ "แนะนำตัวเอง" ทุกครั้งที่คุณไปออกกำลังกายข้ามการซื้อแรงกระตุ้นหรือติดกับงบประมาณของคุณ แต่ขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าจะจ่ายเองเมื่อไรและเท่าใด ไม่ใช่อัตโนมัติ แต่แอปช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายที่แน่นอนสำหรับการบันทึกของคุณ เมื่อคุณเข้าใกล้เป้าหมายคุณจะเห็นขวดทิปเสมือนจริงของคุณเติมเต็ม
สิ่งนี้เป็นใคร: ใครก็ตามที่ต้องการวิธีง่ายๆในการประหยัดเงินพิเศษ
การชำระเงินแบบแยกส่วน
Splitwise: แอปโทรศัพท์นี้ช่วยให้แยกทุกอย่างจากค่าเช่าอาหารค่ำของคุณให้เช่าได้ง่าย นอกจากนี้ยังจะคำนวณส่วนแบ่งของทุกคนและติดตาม I.O.U.s ใด ๆ
สิ่งนี้เป็นใคร: เหมาะที่สุดสำหรับผู้เช่าที่มีเพื่อนร่วมห้องหลายคน แต่ทำงานได้ดีสำหรับการทำธุรกรรมใด ๆ ที่ต้องแยก
Venmo: Venmo เป็นแอพยอดนิยมอีกตัวที่ทำงานร่วมกับ PayPal เพื่อให้ผู้ใช้แลกเปลี่ยนหรือขอเงินสดได้ง่าย คุณสามารถใช้ส่วนบันทึกของเครื่องมือเพื่อรวมบันทึกย่อได้เช่นกัน
เหมาะสำหรับใคร: เพื่อนที่ต้องการวิธีแยกค่าอาหารเย็นหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
Unbill: Unbill เชื่อมต่อกับผู้ให้บริการชำระเงินออนไลน์เพื่อให้คุณสามารถชำระเงินรายเดือนอัตโนมัติและแยกพวกเขาออกเป็นกลุ่มเพื่อนร่วมห้องหรือเพื่อน
มีไว้สำหรับใคร: เพื่อน, เพื่อนร่วมห้องหรือครอบครัวที่แบ่งปันค่าใช้จ่ายรายเดือน
ตรวจสอบเครดิตของคุณ
หากคุณพบว่ามันยากที่จะเชื่อใจในบริการตรวจสอบเครดิตฟรีความสงสัยของคุณจะไม่มีมูลความจริง ในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีบริการตรวจสอบเครดิตจำนวนหนึ่งฟรีที่ประสบปัญหาในการทำให้ลูกค้าเข้าใจผิดในบริการรายเดือน ยังมีตัวเลือกที่น่าเชื่อถือมากมายและด้านล่างเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด ตามกฎทั่วไปบริการฟรีไม่ควรขอข้อมูลบัตรเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบเครดิตของคุณ
เครดิตกรรม: คะแนนและรายงานเครดิตนั้นยากที่จะถอดรหัสและ Credit Karma จะช่วยให้คุณมองทั้งสองอย่างฟรีโดยไม่ทำลายพื้นฐาน เครื่องมือมีรายละเอียดปัจจัยต่าง ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณเช่นอายุเฉลี่ยของบัญชีเครดิตทั้งหมดของคุณและจำนวนเครดิตที่คุณใช้ เครดิตกรรมคอยตรวจสอบเครดิตของคุณด้วยดังนั้นคุณจะได้รับการแจ้งเตือนหากมีใครเปิดบัญชีที่ฉ้อโกงในชื่อของคุณซึ่งเป็นคุณลักษณะที่มีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อเทียบกับการฝ่าฝืน Equifax ของปีที่แล้ว
สิ่งนี้เป็นใคร: ผู้บริโภคที่ต้องการรายละเอียดขั้นพื้นฐานและประวัติเครดิตที่อ่านง่าย การร้องเรียนของผู้บริโภคหนึ่งเรื่องเครดิตกรรมและบริการที่คล้ายกันคือคะแนนนั้นแตกต่างจากสิ่งที่ลูกค้าอาจเห็นในเว็บไซต์ตรวจสอบเครดิตอื่น ๆ มีคำอธิบายง่ายๆสำหรับสิ่งนี้: คุณไม่ได้มีเพียงหนึ่งคะแนนเครดิต! ผู้บริโภคมีคะแนนเครดิตมากมาย
มิ้นต์: หากคุณใช้มิ้นต์อยู่แล้วคุณอาจเข้าถึงฟีเจอร์คะแนนเครดิตฟรีได้เช่นกัน เช่นเดียวกับ Credit Karma และบริการอื่นที่เรียกว่า WalletHub มิ้นท์แบ่งปัจจัยเครดิตออกและแสดงรายการเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นในรายงานของคุณ คุณสามารถสำรวจรายละเอียดค่อนข้างมากกับแต่ละปัจจัยได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่นมิ้นท์จะบอกคุณเมื่อคุณเปิดบัญชีเฉพาะและวิธีการใช้งานของพวกเขาเมื่อเวลาผ่านไป คะแนนเครดิตของคุณอัปเดตทุกเดือน
สิ่งนี้สำหรับใคร: ผู้ใช้มิ้นต์ที่มีอยู่ที่ต้องการวิธีการตรวจสอบเครดิตของตนง่าย ๆ
AnnualCreditReport.com: ในที่สุดเว็บไซต์ AnnualCreditReport.com เป็นแหล่งรายงานสินเชื่อเพียงแห่งเดียวที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง หากคุณต้องการสำเนารายงานเครดิตที่แท้จริงของคุณแทนที่จะเป็นรายละเอียดจากบุคคลที่สามนี่คือเว็บไซต์ที่จะเยี่ยมชม
คุณมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานทั้งสาม (Equifax, Experian และ TransUnion) ฟรีทุกปี คุณสามารถตรวจสอบรายงานเหล่านี้ทั้งหมดในคราวเดียวบน AnnualCreditReport.com หรือเว้นระยะไว้ตลอดทั้งปี
เมื่อคุณขอรายงานเว็บไซต์จะถามคำถามหลายชุดเพื่อยืนยันตัวตนของคุณรวมถึงหมายเลขประกันสังคมของคุณ ไซต์สร้างความมั่นใจแก่ผู้เยี่ยมชมว่าพวกเขาใช้ "การเข้ารหัส SSL ระดับสูงสุด" เพื่อปกป้องข้อมูลของคุณ
ใครคือคนนี้สำหรับ: ทุกคน! แต่โดยเฉพาะผู้บริโภคที่ต้องการดูสำเนารายงานเครดิตที่แท้จริง โปรดทราบว่า AnnualCreditReport.com ไม่มีคะแนนเครดิตเนื่องจากรายงานและคะแนนของคุณเป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน เมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบเครดิตของคุณรายงานของคุณจะมีน้ำหนักมากกว่าคะแนนของคุณ คะแนนของคุณเป็นเพียงตัวบ่งชี้ที่สรุปสิ่งที่อยู่ในรายงานของคุณ
จัดการการลงทุนของคุณ
การลงทุนเป็นขั้นตอนต่อไปอย่างมีเหตุผลหลังจากที่คุณได้บันทึกค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตอย่างน้อยหกเดือนเป็นเงินสด - ยิ่งกว่านั้นถ้าค่าครองชีพของคุณสูงเป็นพิเศษ - คุณได้เพิ่มเงินช่วยเหลือ 401 (k) (18,500 เหรียญสหรัฐสำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 50) ปี) และคุณได้ตรวจสอบตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ เช่น IRAs
เงินทุนส่วนตัว: เมื่อมาถึงการจัดการการลงทุนของคุณทุนส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือที่จะเอาชนะ เว็บไซต์ซึ่งมีให้บริการเป็นแอพในโทรศัพท์ของคุณนำเสนอการดำน้ำลึกลงในพอร์ตโฟลิโอของคุณบอกคุณว่าอุตสาหกรรมใดที่คุณลงทุนในอุตสาหกรรมที่คุณควรลงทุนมากขึ้นและการลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพอย่างไรเมื่อเทียบกับ S & P 500 ซึ่งเป็น "ดัชนีถ่วงน้ำหนักมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของ บริษัท จดทะเบียนที่มีขนาดใหญ่ที่สุด 500 อันดับแรกของสหรัฐตามมูลค่าตลาด"
เหมาะสำหรับใคร: นักลงทุนส่วนบุคคลที่ต้องการขุดลึกและเข้าใจพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา คุณจะต้องกรอกข้อมูลพื้นฐานที่บอกถึงเงินทุนส่วนบุคคลว่าการลงทุนของคุณควรมีลักษณะอย่างไรขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการเกษียณเมื่อใดและคุณยอมรับความเสี่ยงได้ดีเพียงใด เมื่อคุณเพิ่มบัญชีการลงทุนของคุณทุนส่วนบุคคลจะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับทุกสิ่งตั้งแต่ค่าธรรมเนียมการลงทุนไปจนถึงสิทธิประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตของคุณ ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการลงทุนของคุณในจุดเดียว
โอ๊ก: โอ๊กจะช่วยลงทุนเงินของคุณเพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า โอ๊กช่วยให้คุณลงทุนด้วยการเปลี่ยนอะไหล่ทำให้บางสิ่งบางอย่างง่ายขึ้น คุณสามารถเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินเพียงไม่กี่เหรียญและ Acorn จะทำงานให้คุณ
โปรดทราบ: Acorns เวอร์ชันมาตรฐานไม่ใช่บัญชีผู้ใช้ที่เกษียณอายุดังนั้นจึงไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีแบบเดียวกันกับที่บัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่มี ดังที่บันทึกไว้ในเว็บไซต์ของพวกเขา "คุณอาจต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรที่เกิดขึ้นจริงเงินปันผลที่ได้รับและธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นในบัญชีของคุณ" อย่างไรก็ตามเมื่อเร็ว ๆ นี้ บริษัท ได้เปิดตัว Acorns Later ซึ่งเป็นบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล
มีไว้สำหรับใคร: ผู้ออมที่ต้องการประหยัดเงินในระดับต่อไป ในขณะที่คุณโชคดีที่ได้รับดอกเบี้ยร้อยละ 1 จากบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมส่วนใหญ่การลงทุนในตลาดหุ้นในวงกว้างจะทำให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีกว่าในทางทฤษฎี (และในอดีต)
© 2018 ครั้งใหม่ในนิวยอร์ก
